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[Lo scenario] La Bce vigila sul rischio per il credito e l’energia

Il rischio di una possibile recessione aleggia sull’Europa, ma le banche italiane sono solide, anche se devono rimanere attente e continuare a vigilare sul rischio di credito. A sostenerlo è Kerstin af Jochnick, Membro del Supervisory Board della Bce. «Sfidiamo costantemente le banche su quanto bene comprendano e misurino i loro rischi. Chiaramente, il rischio di credito è stato un punto focale per noi durante la pandemia e abbiamo esaminato in particolare come la pandemia potrebbe influenzare direttamente alcuni settori economici, ad esempio servizi come il turismo».

«Riteniamo ancora che il rischio di credito meriti un’attenzione particolare, ma ora ci stiamo concentrando anche sui settori ad alta intensità energetica e sui settori particolarmente sensibili all’aumento dei tassi di interesse», ha affermato Jochnick in un’intervista. «Sfidiamo le banche a garantire che abbiano una visione e una comprensione sufficienti di tutti i loro rischi. Questo vale ovviamente per il rischio di credito, ma anche per altre aree di rischio. Il rischio informatico, ad esempio, è considerato oggi più grave che mai. Le banche devono anche migliorare la gestione del rischio climatico».

Secondo l’esperto nel complesso, la valutazione è che le banche siano in grado di gestire i rischi che Bce ha identificato. «Detto questo, c’è una notevole incertezza. L’invasione dell’Ucraina sta chiaramente avendo un impatto negativo sull’economia globale. Questo è motivo di preoccupazione e qualcosa che le banche dovranno monitorare da vicino». Af Jochnick sospende il giudizio sugli effetti che la politica monetaria avrà sulle banche. «Anche partendo dal presupposto che tassi di interesse più elevati siano positivi per le banche, è troppo presto per dire quale sarà l’effetto complessivo», ha spiegato.

«Dobbiamo riconoscere che le prospettive per l’economia in generale non sono eccessivamente positive, in parte a causa della guerra in Ucraina, ma anche per la normalizzazione della politica monetaria nel mondo. In generale, l’esperienza mostra che quando i tassi di interesse salgono, le banche possono aumentare il loro reddito da interessi. Tuttavia, ciò è a condizione che l’economia reale vada bene allo stesso tempo, poiché un calo dell’attività economica porta spesso a perdite sui prestiti delle banche». L’esperto si dice deluso dal fatto che non sia stato implementato uno schema comune di assicurazione dei depositi. «Ciò aumenterebbe la fiducia nelle banche e nell’unione bancaria. E crediamo che debba essere messo in atto. Non basta che, dopo dieci anni, non abbiamo ancora trovato un modello su cui tutti possano essere d’accordo».

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