Secondo quanto emerge dai calcoli del Codacons, la stretta sul costo del denaro annunciata dalla Bce avrà un effetto “a cascata” sui mutui. In particolare, nel caso ad esempio di un mutuo a tasso variabile a 30 anni a Roma per 200 mila euro, l’aumento complessivo supererebbe di poco di 16.000 euro nel caso di un aumento dei tassi dello 0,50%. L’aumento mensile sarebbe poco sotto i 50 euro. 2

Ecco, in sintesi, come aumenterebbe il mutuo: Rata oggi Aumento 0,25% Aumento 0,50% Mutuo 30 anni 619 euro 642 euro 665 euro Mutuo 25 anni 722 euro 742 euro 764 euro Mutuo 20 anni 888 euro 910 euro 933 euro Maggiore costo annuo Maggior costo finanziamento con aumento 0,50% (rate) Mutuo 30 anni +552 euro +16.560 euro Mutuo 25 anni +504 euro +12.600 euro Mutuo 20 anni +540 euro +10.800 euro

Mutui e prestiti più cari per le famiglie, credito più costoso per le imprese, rendimenti dei titoli di Stato in aumento e tensione sui mercati: si sentiranno fin da subito gli effetti delle decisioni della Bce che a luglio, oltre a chiudere il programma di acquisti dei bond, dopo undici anni procederà anche con il primo rialzo dei tassi di 25 punti base, seguito a settembre da un nuovo rialzo di 50 punti. Di seguito le conseguenze principali destinate a condizionare le decisioni di risparmiatori e investitori.

Salgono i mutui

Finisce l’era dei mutui a costo quasi zero. Se ne è accorto già negli ultimi mesi chi chiedeva un nuovo finanziamento e si è visto offrire un tasso più alto di quelli concessi l’anno scorso. In vista della stretta di Francoforte, annunciata da mesi, il mercato si è infatti preparato e le banche hanno ricominciato a caricare sui risparmiatori i costi del denaro che da luglio sarà più caro. I mutui a tasso variabile subiranno l’effetto più immediato: le rate saliranno da luglio. Ovviamente più cari saranno anche i prestiti personali o la rateizzazione delle spese.

Prestiti più cari per le imprese

Fino ad oggi le aziende, soprattutto Pmi, hanno avuto vita più semplice potendo contare su prestiti a tassi molto bassi, in alcuni casi ottenuti con garanzie statali e con scadenze prorogate grazie alle moratorie introdotte dal Governo per mitigare gli effetti del Covid sull’economia. Da luglio tutta l’operazione sarà più costosa, perché le rate dei prestiti saranno più alte. E non è detto che le moratorie statali saranno rinnovate. Inoltre, le decisioni della Bce non mitigheranno subito la corsa dell’inflazione, lasciando le imprese con il problema dei prezzi alti che, non potendo sempre scaricare sul consumatore finale comportano minori guadagni. 

Rendimenti dei titoli di stato in aumento

Si annunciano mesi caldi sul fronte del debito: l’annuncio della Bce ha subito colpito i redimenti e il Btp a 10 anni italiano è schizzato di 15 punti base, superando la quota del 3,5% e aggiornando i massimi dal 2018. Lo spread è salito a 216 punti, toccando i massimi dal 2020. In sostanza il debito italiano costerà di più e se da una parte gli investitori avranno cedole più elevate, dall’altra si riaccendono i rischi di tenuta sul Paese che ha il secondo debito più elevato della zona euro e che da luglio non potrà più contare sugli acquisti in massa di Francoforte.